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住宅ローンを選ぶときに、金利のタイプをひとつの基準にしている人も多いのではないでしょうか。返済の際に発生する利息を考えた場合、「できるだけ金利が安い商品を選びたい」というのが多くの人の本音かもしれません。小田原や秦野、平塚などの神奈川県のエリアは、いろいろな住宅ローンが選べる地域です。このようなエリアでは、金利の選び方にこだわることがお得にローンを利用するコツになってきます。
2020年は変動金利型の金利が安い傾向がある
住宅ローンの金利型は、変動金利と固定金利にわかれています。固定金利型には、3年や5年、10年のタイプや、35年の長期固定のタイプなどがあります。2020年の時点で多くの金融機関が水準をもっとも低く設定しているのは、変動金利型です。実際、神奈川県エリアで利用できる住宅ローンの場合も、変動金利型の利率はだいたい0.4％から0.6％台の低い水準に抑えられています。0.6％以上の金利になっていることが多い固定金利型に比べると、変動金利型は利息が安くなる傾向があるようです。
金利水準が低い融資手数料型の住宅ローンも登場
神奈川県エリアでは、2020年の時点で融資手数料型の住宅ローンも利用ができるようになっています。一部の銀行が取り扱っているこのタイプの住宅ローンは、従来の保証型と違って保証料を支払う必要がないのが大きな特徴です。融資手数料型の住宅ローンも、借入額に応じて一定の事務手数料がかかります。ただ、金利は変動金利型、固定金利型のいずれも通常の住宅ローンより安く抑えられているケースが多いです。このタイプの住宅ローンは、ネット銀行と同じくらいの低水準の金利で利用できるケースが多く、返済の負担を減らしたい人にとっては大きなメリットが期待できます。
融資手数料型を選ぶときに少し注意をしたいのが、新規借入に限定されている場合があることです。住宅ローンによっては、このスタイルで借り換えができないため注意が必要です。また、ローンの利用の仕方では、従来の保証型のほうがお得になるケースもでてきます。保証型のローンの場合、早い時期に繰り上げ返済をして完済すると保証料の一部が返金されることがあります。融資手数料型では、このような対応はありません。
2020年に変動金利型を選ぶメリット
2020年に変動金利型の住宅ローンを選ぶと、当面の間は支払う利息の額が少なく抑えられる可能性があります。変動金利型の金利は、一定のサイクルで見直しが行われるのが特徴です。ベースとなる短期プライムレートが上がると住宅ローンの金利もアップする可能性がありますが、引き上げ率には上限があります。したがって、短期プライムレートが上がった場合でも急激に利率が高くなる心配はないでしょう。2019年からは比較的安定した金利が続いているため、2020年も引き続き同水準の利率が適用される可能性が高いです。返済期間を短めに設定するときなどは、変動金利型がお得になるかもしれません。
2020年に固定金利型を選ぶメリット
固定金利型を選ぶメリットは、一定期間の間は金利が変わらないことです。3年固定のタイプであれば3年間、5年固定のタイプなら5年間は比較的安い金利でローンが利用できます。2020年は、固定金利型の住宅ローンも金利が比較的低い水準になっています。固定金利型は、変動金利型よりも金利が高いのが一般的です。ただ、2020年の時点では、固定3年や固定5年などもおおむね1.0％以下の低い水準に設定されています。神奈川エリアで利用できる住宅ローンの場合、長期固定の商品でも、1.0％から1.5％前後に設定されているケースが目立ちます。
35年の長期固定の商品を選ぶと、金利水準がのちに上がっても返済額が増える心配はありません。金利水準が低い時期に申し込めば、支払う利息が減らせる可能性があります。
優遇金利が適用されるかどうかでもお得な住宅ローンは変わる
金融機関では、条件を満たした場合に限り、住宅ローンに優遇金利を適用するケースも多いです。神奈川エリアで利用できる住宅ローンにも、このようなサービスが受けられる商品が見られるようになっています。たとえば、神奈川県内のある地方銀行では、契約時の年齢や利用しているサービスなどを優遇金利の条件にしています。普段からその銀行を利用している人は、優遇金利の条件にも該当しているかもしれません。条件を満たすと、変動金利型、固定金利型のいずれも通常より安い金利が適用されます。申し込みをする人のメインバンクがどこかによっても、お得に利用できる住宅ローンは変わってくるでしょう。
住宅ローンは、融資の対象となる物件の住所が限定されている場合もあります。お得にローンを利用したいときは、いろいろなポイントから商品を比較してみるのがよい方法です。
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