住宅ローンのご相談、お悩みは【センチュリー21住宅セレクション】
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平塚や秦野、小田原、相模原などでマイホームの購入を考えている場合、住宅ローンを利用したいと思っている人も多いかもしれません。銀行などが提供している住宅ローンは、比較的金利が安く抑えられていることからマイホームの購入ではよく利用されています。このような住宅ローンを利用するにあたって、気になるのが「無事に審査に通過するか」です。
申し込み時の年齢は審査のポイントのひとつ
住宅ローンの審査では、申し込み時の年齢がまずチェックされます。返済期間などを考えた場合、「若い年齢のほうが有利になるのでは」とイメージする人もいるでしょう。ただ、年齢が若いからといって必ずしも有利になるとは限らないのが住宅ローンの難しいところです。審査をするときには、年収や職業、家族構成などのさまざまなポイントがチェックされるため、審査に通りやすい年齢はその人によって変わってきます。
若い年齢で申し込みをするメリット
20代などの若い年齢で住宅ローンを申し込むメリットは、返済期間をある程度自由に決められることです。住宅ローンの場合、30年から40年の返済期間を設定して契約する人が多い傾向があります。20代で返済期間が35年の住宅ローンを契約し、順調に返済ができたときには、50代から60代で完済ができる計算です。会社員の場合、定年退職とほぼ同時に完済ができれば、仕事を離れた後の生活にもゆとりが持てるかもしれません。また、20代だと50年という長期の住宅ローンを利用することもひとつの選択肢になってきます。
住宅ローンの審査では、80歳になるまでに完済ができるかどうかがひとつのポイントです。20代なら、返済期間が50年のローンを利用したとしても70代で完済できる可能性があります。経済的にゆとりがでたときには、途中で繰り上げ返済もできるため、より早く完済することも可能です。
若い年齢で申し込みをするデメリット
若い年齢で住宅ローンを申し込むデメリットは、年収や勤続年数などで審査に引っかかる可能性があることです。正社員として働いている人でも、20代は年収が低いのが一般的です。20代の人は勤続年数も短いことが多く、社会的な信用という点で少し不利になることがあるかもしれません。転職をしたばかりの人、用意できる頭金が少ない人などは、審査を無事に通過できるような方法を考える必要がでてくるでしょう。返済期間を短く設定した場合、月々の返済が家計の負担になる可能性があることもデメリットのひとつです。
まだ年収が少ないときには、住宅ローンの返済に充てるお金を捻出するのが難しい場合もあるかもしれません。毎月の返済の負担と返済期間のバランスを考えることが、このような問題の解決法です。
40代以上で申し込みをするメリット
40代以上の年齢になってから住宅ローンを申し込むと、年収や勤続年数が審査で有利に働くことが考えられます。勤続年数が長く、年収が多ければ、審査でも一定の信用があるとみなされることが多いです。貯金からまとまった金額の頭金が用意できると、審査にも予想以上にスムーズに通過するかもしれません。また、年収が多ければ、毎月の返済が大きな負担にならずに済む可能性があります。借りられる金額がより多くなったときには、利便性の高い人気のエリアにマイホームを買ったり、家の施工にお金をかけたりすることも可能になるかもしれません。
経済的にゆとりがあれば、返済期間をより短くして早く完済できるようなマネープランを立てることもできるでしょう。土地などの資産があると、さらに有利になる可能性があります。
40代以上で申し込みをするデメリット
40代以上の人が申し込みをするデメリットは、返済期間を短く設定する必要がでてくることです。80歳までに完済したい場合、40代で50年の返済期間を設定することは現実的に難しいです。45歳以上になると、返済期間を35年に設定することも難しくなってきます。40代以上の人は、申し込み時の自分の年齢を考えて80歳までに完済できる返済期間を設定する必要があるでしょう。年齢が上がると、さまざまなリスクが生じてくることも頭に入れておかなければなりません。60代や70代になったときに、40代のときと同じペースで返済を続けていけるかどうかは、重要なチェックポイントです。
自営業などに従事していて、60代、70代でも引き続き安定した収入が得られる見込みがあれば、とくに問題はないかもしれません。ただ、60代以上は定年退職で収入が減る人も多いです。このような人がスムーズに審査に通過するには、担保の提供などが求められてくる可能性もあります。
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